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5家上市险企2022年表现如何?谁家最赚钱?看表格→

admin 2023-04-01 7
5家上市险企2022年表现如何?谁家最赚钱?看表格→摘要:   金融时报  近日,A股市场5家上市险企均已披露2022年业绩。整体来看,2022年,5家上市险企合计实现归属于母公司股东的净利润1746.93亿元,同比下降19.0%。  ...
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  金融时报

  近日,A股市场5家上市险企均已披露2022年业绩。整体来看,2022年,5家上市险企合计实现归属于母公司股东的净利润1746.93亿元,同比下降19.0%。

  具体来看,5家上市险企净利润呈现“一升四降”:中国人保实现净利润244.06亿元,同比增长12.8%;中国人寿、新华保险、中国平安、中国太保分别实现净利润320.82亿元、98.22亿元、837.74亿元、246.09亿元,分别同比下降36.8%、34.3%、17.6%、8.3%。

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  综合年报数据,2022年上市险企净利润普遍出现下滑的原因有二:一是资本市场波动较大,导致投资收益下降;二是人身险业处于深度转型期,市场营销拓展难度加大、居民消费意愿减弱,导致保费收入放缓。

  尽管资产、负债两端均承受较大压力,不过,截至2022年末,5家上市险企合计资产规模较2021年末增长9.5%;同时,偿付能力充足率均保持较高水平,风险抵御能力较强。

  资产端:资本市场波动,导致投资收益下降

  截至2022年末,5家上市险企合计投资资产近14万亿元。其中,中国人寿投资资产5.1万亿元,较2021年底增长7.4%;中国平安4.4万亿元,增长11.5%;中国太保2万亿元,增长11.8%;中国人保1.3万亿元,增长8%;新华保险1.2万亿元,增长11.1%。

  多家上市险企年报表示,2022年,“国内债券收益率处于历史低位,A股市场一度深度调整”“全年权益市场出现显著调整,债券市场全年窄幅震荡”,股市债市轮番调整,导致投资收益下降。

  无一例外,5家上市险企总投资收益率均出现下降。其中,中国人保2022年总投资收益率在5家上市险企中最高,为4.6%,同比下降1.2个百分点;新华保险4.3%,同比下降1.6个百分点;中国太保4.2%,同比下降1.5个百分点;中国人寿3.9%,同比下降1.0个百分点;中国平安2.5%,同比下降1.5个百分点。

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  如何看待2023年乃至更长一段时间保险投资收益?

  中国平安首席投资执行官邓斌认为,随着经济好转,整体经济进入上行和扩张期间,全年利率曲线将呈现向上微升的状态。

  中国太保年报显示,2023 年,中国经济将进入恢复增长期,国家仍将坚持积极的财政政策和稳健的货币政策,推动经济运行整体好转。预计权益市场有估值修复的内在需要,伴随经济增长恢复,企业盈利有一定的改善空间,投资价值将逐步显现。固定收益资产投资仍需强化信用风险管控,重点关注利率债和高信用等级资产的配置。

  人保资产副总裁黄本尧表示,经济增速决定了长期投资收益的合理区间。长期来看,我国权益资产的年化复合投资回报和名义GDP接近。预计保险投资收益的合理波动区间在4%~5%,不同年份波动幅度还取决于权益资产回报差异。

  负债端:人身险处于深度调整期,

  保费收入进一步放缓

  2022年,5家上市险企人身险保费收入增速放缓,只有太保寿险一家实现正增长,保险业务收入2253.43亿元,同比增长6.5%。中国人寿、新华保险保费收入与2021年同期相比基本持平,前者为6151.90亿元、后者为1630.99亿元。平安人寿实现保费收入4392.77亿元,同比下降3.9%。人保寿险实现保费收入927.02亿元,同比下降4.3%。

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  与人身险相比,上市险企财产险保费收入均保持稳定增长。人保财险、平安产险、太保产险2022年分别实现保费收入4854.34亿元、2980.38亿元、1703.77亿元,分别同比增长8.3%、10.4%、11.6%。

  尽管2022年人身险业处于深度调整和转型期,但是对于2023年,多家上市险企负责人表示充满信心。

  “我对未来人身险市场充满信心。”中国人寿董事长白涛表示,第一,行业的复苏正在加快进行;第二,行业转型在加快;第三,支撑整个行业价值增长的积极因素在加快形成;第四,销售队伍的核心骨干和人均产能稳定,为整个行业的回升奠定了基础;第五,银保渠道在发力。

  新华保险拟任董事长、首席执行官李全认为,2023年,整个社会的复苏、奋进、突破扑面而来,这一年将是寿险业自身资源禀赋和积累的转型动能充分释放的开始。

  行业数据证实了上述判断。银保监会最新数据显示,今年前两个月,人身险公司累计实现原保费收入1.11万亿元,同比增长7.73%。

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