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又有多只养老目标基金增设Y份额,调研显示退休后的投资方式多倾向于定存

admin 2023-05-14 4
又有多只养老目标基金增设Y份额,调研显示退休后的投资方式多倾向于定存摘要:   每经记者 黄小聪    每经编辑 彭水萍  近日,又有多只养老目标基金增设了Y份额,其中还有部分产品修改了基金合同,增加了侧袋机制的相关内容。  此外,近期富达国际发布的2...
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  每经记者 黄小聪    每经编辑 彭水萍

  近日,又有多只养老目标基金增设了Y份额,其中还有部分产品修改了基金合同,增加了侧袋机制的相关内容。

  此外,近期富达国际发布的2023年《女性投资理财调研》显示,在进行退休后的投资方式选择时,39%的男性和48%的女性倾向于采取相对保守的定存方式。

又有多只养老目标基金增设Y份额,调研显示退休后的投资方式多倾向于定存

  又有多只养老目标基金增设Y份额

  根据证监会此前披露的个人养老金基金名录显示,截至今年一季度末,纳入个人养老金的基金数量增加至143只,相比首批的129只,增加了14只。

  记者注意到,自4月份以来,又有多只养老目标基金增设了Y份额,包括了广发养老目标日期2035三年持有期混合(FOF)Y、兴证全球安悦平衡养老三年持有混合(FOF)Y等。

  这些养老目标基金Y份额的增设,意味着对接个人养老金的公募产品又进一步增加。

  值得一提的是,安信禧悦稳健养老目标一年持有期混合(FOF)不仅自5月9日起增设了Y份额,而且对基金合同还进行了修改,在投资范围中增加存托凭证及增加侧袋机制等相关内容。 

  根据基金合同显示,当基金持有特定资产且存在或潜在大额赎回申请时,基金管理人履行相应程序后,可以启用侧袋机制。

  记者注意到,在目前的养老目标基金中,只有部分基金在合同中对侧袋机制的实施和运作有相应的规定。

  调查:退休后的投资方式多倾向于定存

  近日,富达国际发布2023年《女性投资理财调研》,根据调研结果,相比男性受访者中有66%认为自己有足够资金支撑养老,这一比例在女性受访者中为60%,表明女性受访者对退休后财务信心整体欠佳。具体而言,认为其储蓄能够支持完整退休生涯的女性为43%,认为其退休储备能够应对意外支出的女性受访者比例仅为39%,均低于男性比例。 

  在问及退休后的投资方式时,女性倾向于采取相对保守的方式——定存(48%)、现金储蓄(39%)和买储蓄型保险(28%)。男性方面,退休后投资偏好靠前的3项为:定存(39%)、现金储蓄(38%)和股票(32%);相比于32%的男性仍然考虑持有股票,仅有19%的女性退休后会考虑股票投资。11%的女性会考虑基金投资,男性比例为18%。26%的女性受访者表示,退休后投资希望确保无本金损失,比男性高5%。

又有多只养老目标基金增设Y份额,调研显示退休后的投资方式多倾向于定存

  产品解析

  本期产品解析来了解下工银稳健养老目标一年持有期混合(FOF)Y,该基金成立于2022年11月11日,截至一季度末的规模约为1.37亿元。

  该基金由基金经理蒋华安管理,2017年加入工银瑞信,现任FOF投资部总经理、投资总监、基金经理,其目前主要就是管理FOF产品,而且大多是养老目标基金,最长的管理时间超过4年。

  从该产品的类型来看,属于目标风险型基金,且是一年持有期的产品,整体权益仓位并不高。根据招募说明书显示,投资于股票、股票型基金、混合型基金和商品基金(含商品期货基金和黄金 ETF)等品种的比例合计原则上不超过30%。因此,整体的风险等级比较类似于固收+产品。 

  再从具体的持仓来看,一季报显示,前十大持仓基金中有6只工银瑞信旗下的产品,占净值的比例超过50%,有比较明显的内部FOF特征,再从产品类型来看,前十大持仓有9只是债券基金,另外1只权益类基金为酒ETF。

  基金经理在一季报中表示,结构上在经历一季度大幅分化后,二季度有望适度回归均衡,后续在产业趋势引领下将再次形成以“AI+”为主线的强结构性行情。 

  不过从前十大重仓基金的配置来看,该基金经理并没有选择以“AI+”为主线的赛道型产品,反而是配置了酒ETF,看上去想法和做法并不太一致。

  业绩方面,从成立时间计算,该基金成立已有半年时间,wind数据显示,截至今年5月10日,该基金成立以来的回报为0.3%,表现比较一般。

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