摘要：
文|范洁 来源|法治日报 近日，“负首付”成为楼市中的热门话题，吸引了众多购房者的关注。有房产中介声称买房可以做到“负首付”，不仅无需首付，还能倒拿钱。 据中国证券... 微信号
15618884964
文|范洁
来源|法治日报
近日，“负首付”成为楼市中的热门话题，吸引了众多购房者的关注。有房产中介声称买房可以做到“负首付”，不仅无需首付，还能倒拿钱。
据中国证券报消息，近日，多个社交平台出现了“负首付”的营销话术。例如重庆市巴南区某中介在其朋友圈发布消息，一套83万元的精装房，首付4万元，放款后返现5万元，相当于客户还能倒拿1万元首付款。
图源：网络
据业内人士介绍，“负首付”与“零首付”“低首付”的操作方法类似，一是开发商通过首付分期、返首付等形式减轻购房人首付压力，二是开发商通过做高合同价格，帮助购房人获取更高额度的银行贷款。若开发商返还的资金超过首付款，或银行贷款金额超过房产原价，“负首付”便“实现”了。
简言之，就是做高贷款额度，让买房者获得贷款，省去首付的费用。
据21世纪经济报道消息，此前，包括惠州在内的部分地区房地产中介在销售阶段拿“零首付”作为噱头吸引客户就曾引发热议，多位业内人士称可以做到“零首付”“负首付”。
律师：此类营销行为涉嫌虚假宣传、商业欺诈
对于此类“负首付”现象，《法治日报》律师专家库成员、北京德和衡律师事务所高级合伙人马丽红律师表示，所谓的 “负首付”方案，看起来似乎是帮购房人缓解了压力，但实际涉嫌突破差别化住房信贷政策，放大了杠杆，往往会伴随着开发商垫资、融资等违法违规行为，同时还可能违反按揭贷款的相关规定，导致未来出现断供和其他金融风险。
另外，《法治日报》律师专家库成员、北京市盈科律师事务所高级合伙人张仁藏律师强调，为“帮助”购房者获得更高额度的银行贷款，中介还可能通过经营贷的方式帮助购房者拿到银行贷款，即房产中介将购房者伪装成一个虚假公司，利用一系列证明材料通过注册公司骗取银行经营贷，这类行为严重违背商事诚信原则与按揭贷款首付款的规定，一旦被银行发现，购房者将会承担相应的民事责任、甚至是刑事责任。
而对于这类行为的法律认定，两位律师表示，“负首付”的营销方式属于违规行为，其宣传涉嫌虚假宣传，应承担相应的法律责任。根据2016年住建部等部门发布的《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》，中介机构不得提供或与其他机构合作提供首付贷等违法违规的金融产品和服务，不允许中介机构为购房人提供首付融资、首付分期或者变相首付垫资。房地产交易环节也明确禁止合同欺诈、恶意炒作等违法违规交易行为。房地产开发商和房产中介组织为了尽快销售楼盘、实现资金回笼，通过“负首付”方式吸引购房者购房，属于捏造散布不实信息、虚假宣传，涉嫌商业欺诈。
官方出手：一经查实，注销备案
5月20日，为规范销售行为，广东惠州惠阳区住房和城乡建设局发布《关于整顿房地产市场、严厉查处违规销售行为的通知》，针对开发企业、中介机构在销售环节出现的首付贷、返首付、零首付，以及捏造散布虚假信息等行为进行严查，严禁首付贷、返首付、零首付等违规销售行为。
值得注意的是，该通知还明确了惩处机制，对存在违规行为的中介机构和造成不良影响的开发企业都将予以严肃查处。
对于因违规销售引发群诉群访事件，造成不良影响的企业，将关停企业网上交易系统（锁盘），一经查实存在违规销售行为还将依法追究责任。
对于发布不实等违法违规销售信息，以及协助房地产开发企业违规销售的中介机构（中介人员），该局查实后将注销违规房地产经纪机构备案证书。
图源：网络
律师提醒：警惕套路，量力而行
“羊毛出在羊身上”，所有成本的最终承担者其实都是自己。马丽红律师称，如果购房人后续还款逾期，不仅对购房人的个人信用造成不良影响，还可能面临既无法取得所购房屋又需承担偿还购房款义务的局面。因此面对“负首付”购房的诱惑时应保持冷静，根据自身实际情况量力而行。
张仁藏律师提醒广大购房者：1．注意虚假宣传，避免落入“负首付”的投资陷阱。2．确认自身购房资格和还款能力。3．认真核实合同条款并寻求专业人士解答。“负首付”看起来非常吸引人，但本质是营销套路，只是暂时把首付款挪到了负数。从长远来看，购房者需要承担的房屋贷款利息和还款额反而会更高。
微信号
15618884964
