摘要：
来源：行长研究 “城商行一哥”北京银行罕见收千万级罚单。 日前，国家金融监督管理总局官网披露，北京银保监局对北京银行开出罚单。因存在小微企业划型不准确、房地产类业务违... 微信号
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来源：行长研究
“城商行一哥”北京银行罕见收千万级罚单。
日前，国家金融监督管理总局官网披露，北京银保监局对北京银行开出罚单。因存在小微企业划型不准确、房地产类业务违规、内控管理不到位等14项违法违规事实，北京银保监局责令北京银行改正，并给予罚款合计4830万元，12名相关责任人分别被给予警告或5万至10万元罚款。
值得一提的是，这已是北京银行本月内收到的第二张监管罚单。今年6月5日，北京银行衢州分行因存在五项违法违规，被银保监会衢州监管分局罚款145万元。
年报显示，截至2022年末，北京银行总资产增长3289.93亿元至3.39万亿元，但2022年全年，该行营业收入662.76亿元，同比仅增加100万元，但受减值计提压力缓解、信用成本下降影响，该行净利润为247.6亿元，同比增长11.4%，保持两位数增速。
今年一季度，北京银行实现营业收入164.03亿元，同比减少6.92%，包括2022年第四季度在内，该行已连续两个季度营收负增长，单季度净利润为74.93亿元，同比增长1.9%，在同规模的上市城商行中，北京银行的净利润增速已落后于同行。
本月内已收两张罚单
端午节前，监管部门公布一大批罚单，涉及多家银行机构。其中，包括北京银行、民生银行重庆分行等在内的两家机构被罚金额超过千万。
根据国家金融监督管理总局6月21日披露的《北京银保监局行政处罚信息公开表》，北京银行存在14项违法违规事实。在贷款业务方面，北京银保监局指出，北京银行存在贷款及投资业务管理不到位、贷款及同业投资“三查”严重不审慎、流动资金贷款管理不到位、贷款资金被挪用、向不具有借款资质的借款人发放经营性贷款及个人贷款、信用卡资金管理不审慎等违法违规行为。
此外，北京银行还存在小微企业划型不准确、收费政策执行及整改不到位、房地产类业务违规、地方政府融资管理不审慎、关联交易管理及关联方名单管理不到位、内控管理不到位、资产分类不真实、理财及表外业务不合规、存款及柜面业务管理不到位等方面情况。
基于上述违法违规事实，北京银保监局责令北京银行改正，给予罚款合计4830万元，12名相关责任人分别被给予警告或5万至10万元罚款，作出处罚的日期为6月16日。
对于此次被罚，北京银行很快对外发声，称本次处罚是基于2021年原中国银保监会对该行开展现场检查中发现的问题作出的，所涉及事项绝大部分是2020年之前的存量问题。该行已第一时间成立整改工作领导小组，秉承即查即改、立查立改的原则，积极推进整改落实工作，截至目前，已按照监管要求基本完成整改。
北京银行还表示，本行将进一步推进落实全面从严治党主体责任，加强全面从严治行、全面风险管控，严格落实监管要求，为高质量发展奠定坚实基础。
业绩增长乏力连续两季营收下降
短短一个月时间内就收到两张罚单，且其中一次被罚数千万，北京银行的业务合规问题再次被摆上台前。
记者注意到，作为城商行一哥，除了违规行为屡被曝光之外，北京银行的业绩增长也亮起了红灯。
根据6月21日在国家金融监管总局网站上的一份罚单显示，北京银行涉及了14项违法违规，被北京银保监局责令改正并且处以4830万元的处罚，同时北京银行12名相关责任人被予以警告或罚款。
具体来看，这14项违规分别是小微企业划型不准确；收费政策执行及整改不到位；房地产类业务违规；地方政府融资管理不审慎；贷款及投资业务管理不到位；关联交易管理及关联方名单管理不到位；内控管理不到位；资产分类不真实；贷款及同业投资“三查”严重不审慎；流动资金贷款管理不到位，贷款资金被挪用；向不具有借款资质的借款人发放经营性贷款及个人贷款、信用卡资金管理不审慎；理财业务不合规；表外业务不合规；存款及柜面业务管理不到位。
这14项违规违法事实当中，不少违规项目常见于中小城商行或农商行，会在北京银行出现此类问题，实在让人出乎意料。此外，虽然此次处罚是由北京银保监局给出，但并非只针对北京银行北京分行，而是针对北京银行总行及下属省市分行。
例如，被处予警告并罚款10万元的三人沈建峰、霍向辉、李伟，分别曾是西安分行、天津分行和副中心分行相关负责人，被处予警告并罚款5万元的相关负责人也分布在多个省份任职。不过，其中有些人如今已经不在北京银行任职。沈建峰在2022年7月转战浙江银行西安分行任职，今年3月份，霍向辉已不在天津分行任职负责人。
对于这次处罚，北京银行的反应也很及时，很快作出了回应。其表示这次处罚是基于2021年中国银保监会对该行开展现场检查中发现的问题作出的，所涉及事项绝大部分是2020年之前的存量问题，截至目前，已按照监管要求基本完成整改。
从过去北京银行收到的罚单来看，也佐证了北京银行的回应。
2020年7月份北京保监局曾对北京银行连同三家分行开出4份罚单，其中就包括违规发放贷款、严防风险暴露、贷款资金违规流入股市房市等问题，跟此次罚单处罚的违规事项以及相关负责人吻合。2021年初陕西保监局对北京银行作出行政处罚罚款82万元，原因就是违规为房企、个人发放贷款，而当时相关的负责人就是沈建峰。
但是，是否已如同北京银行所述已按照监管要求基本完成整改，还有待商榷，毕竟近两年来，北京银行多个分行的贷款和理财业务依然罚单不断。
今年2月北京银行潍坊潍城支行因贷后管理不尽职，严重违反审慎经营规则，被潍坊银保监管分局罚款35万元。今年4月北京银行石家庄分行因为8项违规事实，违反反洗钱规定，被人行石家庄中心支行开出141万元罚单。
6月初，北京银行衢州分行又因个人信贷资金被挪用于限制性领域等多项违规行为被罚款145万元。
另外，今年2月份陕西都市快报还报道了一个储户与北京银行西安文景小区社区支行的纠纷，报道显示2021年该支行刘姓员工还向储户推荐“保本保息”理财，结果40万投资额到今年变成39万元，刘姓员工被开除，该支行把责任撇得一干二净。很显然，这是一起理财业务管理纠纷，整个流程和管理没有纳入合规性审查，这跟北京银行所谓的已经整改完成，怕有不小的出入。
在领导留言板搜索北京银行，就有陕西网友投诉称，在2022年的9月底之前，北京银行APP上还支持线上提前还房贷业务，但是9月之后就不再支持了，客服一直以总部系统升级为由解释不再开通线上提前还款的原因，只允许客户去贷款支行线下申请提前还房贷，这给贷款人造成了极大的不便。在今年6月7日，依然有多个网友在黑猫投诉【投诉入口】反馈想要提前归还房贷，而北京银行一直拖延不办理的问题。迹象表明，北京银行在合规合法的治理路径上还有很远的路要走。
结合去年和今年的罚单，一系列违规违法的背后，透露出北京银行面对不断下行的市场竞争力的无力感。2022年北京银行营业收入662.76亿元，与上年持平，虽然资产规模仍是龙头，但营收和利润在城商行梯队当中被江苏银行所超越，显然已经丢掉了城商行龙头的位置。
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