穆长春：大额支付并不一定就是批发支付，小额支付也不一定就是零售支付

摘要： 　　2023年服贸会金融服务专题活动板块的“2023中国国际金融年度论坛”于9月3日在北京举行。主题为：守正创新 开放引领——全球经济重塑与金融业变革。中国人民银行数字货币研究所所...

　　2023年服贸会金融服务专题活动板块的“2023中国国际金融年度论坛”于9月3日在北京举行。主题为：守正创新 开放引领——全球经济重塑与金融业变革。中国人民银行数字货币研究所所长穆长春出席并发表演讲。

　　穆长春表示，随着电子支付的发展，商业银行或者商业支付工具逐渐取代了物理的现金，未来还可能会出现商业电子支付工具可能全面满足数字经济社会的需求，并且完全替代现钞可能的情况。原来当储户对某家银行服务不满意或者出现信心有问题的时候，他一般来说有两个选择，既可以把存款转存到其它银行，也可以提取为现钞。但是如果没有央行数字货币的发行，储户在无现金社会就失去了提现的权利。

　　所以，需要在数字经济时代继续向储户提供提现的选择，也就是提取数字形态的央行货币的选择，央行可以保持直接调控流动性的工具选择，而网络技术和移动支付技术以及数字经济的发展，使得央行数字货币成为法定货币的升级方向。

　　在他看来，数字货币和实物货币一样，是占有即所有的原则，以币券体现价值，存储在用户开立的钱包之内，并也通过钱包进行支付结算，用户是钱包内数字人民币的所有人，通过对钱包的占有和控制实现对数字人民币的所有权的公示。总体来说数字人民币是利用最新的网络和移动支付技术通过组织形式和业务模式的再造实现了对货币发行和支付体系的一次重大的升级，既具有现钞的物权特征和匿名功能，又具备电子支付工具的便携应用和可追溯性，升级成为适应数字经济发展的通用型支付工具。

　　在完成货币的升级以后，全社会的支付工具也要相应地升级为新的货币。

　　对此，穆长春指出，首先要实现升级的就是零售场景所应用到的支付工具，也就是用数字人民币来作为所有零售场景下的支付工具。现在有一些观点认为，零售场景的意思是数字人民币只能应用于小额支付，不能应用于大额支付，其实区别零售和批发的标准并不是按照金额，所谓批发支付交易实际上指金融机构之间的交易，是按照支付交易的对手方计算的，并不是按照金额区分。大额支付并不一定就是批发支付，小额支付也不一定就是零售支付，除了双方均为金融机构的支付交易，其它各个主体之间的支付交易都属于零售支付，也就是只要有一方为个人、企业、事业、政府单位的支付交易都是属于零售交易。

　　他谈到，短期之内可以先从技术标准上统一二维码的标准，实现条码的互认互通。长期来看，也将稳步地实现支付工具的升级。整个支付市场的商业模式不用改变，监管模式也不需要改变，按照“谁家的孩子谁抱”的大方向，根据原有的监管职责和权限进行机构性和功能性的监管。同时，由于处理成本的降低，支付市场参与方的成本也会降低，社会的整体福利因此而提高。

　　最后，穆长春强调，当然要升级的还有批发支付场景所用的支付工具，目前支持批发支付的银行间支付系统，商业银行行内的系统都是运转非常正常，而且非常高效，能够满足经济发展的需要。为了避免现有系统和资源的浪费，不需要用央行的数字货币系统来进行替代，但是可以通过实现数字人民币与原有电子支付工具和商业银行的存款体系，全面互通、无缝衔接。另外，对于原来没有覆盖的金融市场的基础设施可以利用数字人民币进行结算，应用智能合约来实现券款对付DVP和PVP，提高批发支付的效率。

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